金融科技发展是金融业发展的重大推动力，但金融科技公司介入金融业并没有改变金融的属性，理应遵循金融业务的基本边界。同时，金融科技是在深入地对客户信息进行挖掘基础上的展业行为，由此提出了消费者个人信息及隐私保护的问题。金融科技公司及新技术的应用改变了金融业的运营生态与风险状况，带来难以预知的新型风险。金融科技企业与传统金融机构的合作、竞争等都改变了金融市场的格局，给市场带来了新挑战。

第一，金融科技企业的客户、数据、风控模式等存在新型金融风险。金融科技企业客群多为长尾客户，对存款、理财业务的流动性需求较高，具有更强的顺周期特性，且违约概率更高、偿还能力更低。金融科技企业的客群特征，决定了极端风险事件下更易受到流动性冲击，短时间内面临流动性枯竭问题，引致系统性金融风险。广泛下沉的客群也决定了金融风险具有较强的外溢性与社会性。如若无法妥善处理，金融风险的爆发或将引发社会问题。部分金融科技企业仍采用“概括授权”的方式批量获取用户各类数据。若“个人金融信息（数据）保护”相关法律进一步出台推行，此类企业将面临因数据减少对现有风控及授信模型产生显著影响。部分第三方科技平台向金融机构出售数据或数据分析结果，在一定程度上损害了客户的隐私权，可能面临信息泄露导致的金融欺诈风险。金融科技企业还面临信贷违约、模型失灵、技术安全等多重风控压力。

第二，金融混业经营格局复杂化，金融体系系统性风险加剧。金融科技通过两种基本路径参与金融服务。其一，通过支付业务引流，逐步建立起涵盖支付、银行、证券、保险、征信、理财等的混业经营格局。部分业务并未建立严格的防火墙，存在客户信息共享、资金关联交易复杂、缺乏充分信息披露等问题，加剧了监管难度。其二，传统金融机构与中小型金融科技企业通过联合贷款、助贷业务合作，将部分线上产品的渠道运营与风险控制环节外包给科技企业。部分平台的联合贷款业务合作银行达上百家，覆盖了大中小型商业银行。此类模式下，金融机构潜在关联程度加强，金融体系风险传递途径增加，且识别难度加大。银行的存款保险与最后贷款人制度也助长了金融科技平台的冒险倾向，使得联合贷款业务的风险高于银行自身贷款，银行资产质量受到侵蚀。

互融云作为金融软件系统开发公司，致力于为行业客户提供专业、安全、稳定、便捷的金融信息化服务，基于“金融+科技+生态”融合的整体思路为客户打造一站式金融科技解决方案，产品研发更是引入区块链、大数据、物联网等多项最前沿科技技术，产品覆盖类金融、区块链应用、交易所、供应链金融、 电商系统、社交IM、汽车金融、消费金融、互联网金融等多个细分领域。

本文标题【金融科技的发展带来新风险与新挑战】

链接地址：http://www.hurongsoft.com/article/detail/14143.html 转载请带上链接

了解更多产品信息，详见互融云官网介绍内容